从 FinTech 到
TechFin,在科技潮的撞击下,金融行业不断求变。作为金融板块的关键部份,各大银行的创新路径成为了这场革命的重中之重。那么,大象是否能跳舞呢?显然,答案是肯定的。以中国为例,数字化转型和金融科技应用已经成为银行业发展的大势所趋。如工商银行早就在互联网金融方面卯足劲探索,招商银行也不甘落后,积极注入人工智能、区块链等新技术力量。当然,除了中资行活跃在科技创新应用的一线,外资行也纷纷表示了自己与时俱进的态度。如汇丰银行计划今年在中国技术开发中心增加
1000
多个工作岗位。在这样的背景下,渣打银行也不断地表现出融于科技的友好态度。8
月 6 日,渣打银行宣布集团旗下的渣打创投 (SC Ventures)
在上海落地,并成立渣打创新实验室
(eXellerator),旨在搭建银行、客户与金融科技三位一体的创新生态系统。该平台也是渣打银行在中国内地成立的首个金融科技创投支持平台。值得一提的是,渣打创投由创新实验室、创投基金和创业孵化器三部份组成。「虽然我们已经成立了五个创新实验室(新加坡、伦敦、肯亚、旧金山、香港),但是上海的创新实验室具备前五个创新实验室的全部要素,是独一无二的。」
渣打创投大中华和北亚地区主管梁渥伟(David
Leung)说。毫无疑问,建立中国市场中的创新实验室,会为渣打银行带来更新鲜的科技创造力血液。「一方面,中国是充满活力的市场,有大量技术型公司构成的生态系统。另一方面,中国的用户特别愿意用技术的手段解决问题。此外,中国还是目前在全球最具创新性的国家之一,极具创新文化。」
梁渥伟解释了自己对于中国市场创新能力的看法。当然,对于渣打银行这个银行业巨头来说,创新实验室只是求变的举措之一。显然,在日渐竞争红热的金融市场,其创新实力不止于此。对此,渣打中国首席资讯官乔建新
Daniel Qiao 表示,渣打银行的数字化创新的战略可以总结为 16
个字:创新敏捷、云端优先、伙伴生态、全程实时。创新敏捷:渣打银行的创新不仅仅止于技术部门,也需要业务部门协作。「因为他们才了解客户要什么。我们的创新一定是以客户为中心的,如怎么样快速帮助他们把痛点解决掉,或者把他们想要的产品做出来。」
乔建新认为,如果还用传统的开发方法,是没办法满足用户,因为现在的用户对于数字化体验的要求较高。「所谓敏捷就是化简为零,一部分一部分帮他们开发出来,然后交给大客户去用,在用的过程中有一些反馈,以续叠代持续改进产品。」
他补充说道。云端优先:乔建新表示,希望开发的应用可通过
云平台上直接部署和叠代,这样即可以加快交付和集成能力。「云平台一定要端到端,实现整套工具全面自动化。我们希望从项目到系统开发、测试、部署、安全的扫描,再到运维都是全自动化,这也是渣打的长远技术追求。」
他直言,因为渣打还有很多传统系统,所以目前仍然在致力于自动化的工作。「我们一定要有云平台这样的端到端工具来加快我们内功修链的速度。」
他说。伙伴生态:在渣打银行的全球员工中,有近四分之一的技术人才,即其技术研发实力是较为强大的。不过,乔建新认为,渣打银行同样需要来自外部的科技伙伴和客户的技术力量。这个时候,就是需要调动开放
API 的能力。他解释道:「我们把 API
的整个系统化开发出来,能实现两个作用:一是对外连接合作伙伴,二是系统内部之间的集成,因为银行有成百上千个系统,像渣打银行拥有数百个系统,我们必须要有
API 的战略。」全程实时:「我对数字化体验的理解是一定要是实时的。」
乔建新表达了自己的见解:「用户希望融资可以在下一秒到款项而不是等到第二天。」
然而,这种」 高效 「对于传统模式来说则无异于」 异想天开
「。此时,云端运算、大数据、AI 等数字化技术带来的新体验则让 「一秒到账」
成为现实。最后,他也强调,数字化战略最后也要实现
「规模效应」。「我们不能为了做数字化产品而数字化而是要让业务更上一层楼。」
他表示。从这 16
个字战略里可见,渣打银行的数字化战略都围绕一个中心:以客户为中心。」
我们在做任何设计解决任何需求的时候,一直是以人为本的。」
乔建新补充强调,不仅深度挖掘客户的痛点,渣打银行的创新本质上还强调以人为本。他以一个场景案例为例说明了渣打银行的数字化战略:原来银行的个人贷款业务流程很冗长,客户需要去分支行申请贷款,需要走各种各样的流程,如:申请贷款,审批资质,再放款,监控还款能力。为了优化这项业务流程,数年前,渣打银行就为为业务部门打造了一款贷款的系统工具,业务人员可以使用这个工具将客户的资料拍下,把资讯扫描到系统,客户便不需要一次次地跑银行网点。资料收集完毕后,会进入一到两天审核流程,审批通过
后客户祗要来一下签字就好。据悉,最近渣打银行正在进一步优化个人贷款项目的数字化流程,涵盖客户申请的整个流程,旨在让用户体验到真正的端到端的无缝连接。乔建新表示,将整个过程缩短成一个秒级的或者分钟级的体验,是渣打银行的追求。也许,让
「大象」 起舞的根本因素并不是科技的直接冲击,客户才是这些 「大象」
心中最深情的地方。「每家银行在面对中国数字化时代时,都需要有紧迫感。银行的步伐一定要赶上或者超过客户所需要的速度,这样才能立足于市场。」
乔建新如是说。关注“新海外”
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据IPO早知道消息,渣打银行昨日宣布集团旗下的渣打创投 (SC
Ventures)在上海落地,这是渣打银行在中国内地成立的首个金融科技创投支持平台,旨在搭建银行、客户与金融科技三位一体的创新生态系统。渣打银行称,如今的银行业正在面临转型和发展,数字化转型和金融科技应用则是发展的大势所趋。渣打银行(中国)有限公司行长、总裁兼副董事长张晓蕾表示:金融科技正在改变整个金融业的生态系统,而公司需要以开放的方式整合内部员工、外部客户和创新企业的资源,通过对银行自身的数字化革新和创新文化推动,重塑银行基因,渣打创投就是渣打银行为此目的而进行的尝试。所以,此次渣打创投落地上海,不仅标志着渣打作为外资银行对本地金融科技项目的投资、扶持与合作正式启动,也将开启中国客户和科创企业与渣打全球60多个市场的金融服务资源的连接。渣打创投由创新实验室、创投基金和创业孵化器三部分组成。其中,创新实验室是渣打创投重要项目之一,目的是加速改变并向客户提供出色的服务,至今已经收集了来自全球员工的1,800多个创新方案。而在创投基金和商业孵化器项下,渣打创投已对全球数家金融科技公司进行战略投资,主要涉及数码化、创新技术拓展和区块链应用。在区块链应用上,渣打2016年开始使用区块链技术处理跨境实施支付,2018年初成立金融科技投资部门,投资瑞波(Ripple)币,并与西门子金融服务集团及TradeIX合作,推出业内第一个以区块链技术为基础的智能担保,为贸易融资整个流程进行数码化。在数字技术方面,对数据转换服务提供商Paxata进行投资,提供自助的数据自适应分析平台,帮助用户将原始数据转化为可分析的数据。安全消息和内容共享平台提供商Symphony
Communications也获得了渣打的投资,同时这项战略投资也为渣打提供对企业通信和工作流协作空间未来趋势的更深入了解。在数码化方面,2018年渣打在科特迪亚成功测试并推出第一间数码零售银行,在乌干达、坦桑尼亚和加纳推出类似模式的业务。其实早在渣打创投登陆中国之前,渣打银行为发展已经做出了很多尝试,积极参与到许多金融科技类的项目中。渣打银行与蚂蚁金服合作,运用区块链技术在香港和菲律宾推出面向个人客户的即时跨境转账业务,在保障交易安全的同时,大大降低汇款所需的时间和成本;向企业开放银行平台的API接口,使其随时随地调用所需的金融产品和服务,提高银企合作效率;与联易融合作,通过区块链技术优化企业信用评估模式和提高融资效率,在为大型企业优化供应链透明度的同时让中小型供应商享受更优惠的融资费率;作为唯一一家外资银行参与“湾区贸易金融区块链平台”的开发,帮助大型企业客户及其中小型供应商更有效地与银行对接并融资。

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