标普全球评级指出,过去6年中国信用卡债务,包括相关现金贷款业务增长逾6倍,预计未来两年无抵押消费贷款将以每年20%速度增长。标普报告指出,中国信用卡债务快速上升,与亚洲其他地区经历过的信用卡热潮最终演化成债务危机的情况有相似之处。目前中国无抵押消费贷款领域看似不错的利润同行业激烈竞争,正驱使部分贷款机构承担更高风险。标普提到,中国银行或金融科技公司使用的信用评分同信贷行为模型并未经历消费下行周期的全面检验。互联网借贷带来行业变化,亦令风险出现新的特征。关注“新海外”
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(注:标普全球评级提供以下中文版本系根据英文版本翻译,若与原英文版本有任何分歧,概以英文版本为准。)

新普京手机电子网站,美国消费者债务5月份延续了4月份的成长步伐,主要是循环信贷出现10月以来最大成长,表明美国人对经济前景的良好预期支撑着持续的消费支出。联储会周一发布的数据显示,消费者信贷环比增加171亿美元,符合经济学家预期中值;4月份增加了175亿美元。虽然信用卡和其他循环信贷余额的成长速度加快,但非循环信贷增幅降至近一年最低。数据要点信贷成长凸显了消费者的乐观情绪,背后的支撑是强劲的劳动力市场和较高的工资成长,而消费有助于推动美国经济取得历史最长的扩张周期。就业市场继续支持借贷和消费者财务:经过5月的低迷,6月份新增就业224,000个,超过所有经济学家预期。虽然薪酬成长降温,但新增就业意味着更多工人进入劳动力市场,这对未来几个月来说是个好兆头。包括信用卡债务在内的循环信贷余额增加72亿美元;前一个月增加70亿美元。非循环信贷余额增加99亿美元,是2018年6月以来最低增幅;前一个月增加105亿美元。此类债务包括学生贷款和汽车贷款。关注“新海外”
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香港,2019年7月5日—标普全球评级7月4日表示,中国的信用卡债务快速上升,与亚洲其他地区曾经历过的信用卡热潮最终演化成卡债危机的历史相比较,二者之间有一些令人担忧的相似之处。跟过往情节类似,当前的中国,无抵押消费贷款领域看似不错的利润和行业激烈竞争正驱使部分贷款机构承担更高风险。标普全球评级今日发布报告《中国信用卡热潮是否会重蹈卡债危机旧辙?》表示,在消费信贷领域,部分中国最激进的行业参与者或将面临较大信贷损失。

标普全球评级分析师俞靓表示:“我们认为,中国的银行大举进军消费金融业务的同时亦伴随风险的上升。中国的银行或金融科技公司使用的信用评分和信贷行为模型并未经历消费下行周期的全面检验。如今互联网借贷带来行业变化,也使得风险呈现出新的特征。我们预计,无抵押消费贷款领域的小型机构和新进入者可能会激进参与竞争,进一步涉足风险更高的客户群体。”

在六年时间里,中国的信用卡债务(包括相关的现金贷业务)增长了逾6倍,尽管是从一个相对低的基数上升。我们预计未来两年无抵押消费贷款将以每年20%的速度增长,较过往20%多的增速略微下降。

该增速水平令人想起2002年的香港、2003年的韩国和2006年的台湾,这些地区的信用卡热潮最终都以糟糕结局收场。它们与当前中国相似的地方包括:企业贷款需求减弱,促使银行扩大零售贷款业务;宽松货币环境;市场竞争激烈,机构的风险偏好上升。

银行和一些类型的金融科技公司达成业务合作伙伴关系,也会放大部分银行的消费信贷资产质量风险,特别是那些无抵押消费贷款业务经验有限的银行,或者该类信贷敞口快速扩大但管理由此产生的风险的能力却不足的银行。

即便如此,一些因素缓解了银行业总体上可能面临的风险,例如中国信用卡贷产品结构相对简单,以及种种旨在加强信用基础建设和强化监管的政策举措。同时,我们认为,主要银行正在调整自身风险偏好,以管理风险敞口。

本报告不构成评级行动。

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